Реферати » Реферати з біології » Банківські операції та форми безготівкових розрахунків

Банківські операції та форми безготівкових розрахунків

за винятком організацій, що володіють майном на праві господарського відання чи праві оперативного управління (державні та комунальні підприємства), мають цивільні права та обов'язки, необхідні для здійснення будь-яких видів діяльності, не заборонених законом » .

Б) угоди, що кредитна організація має право здійснювати крім банківських операцій (ч. 2 ст. 33), дозволено проводити відповідно до принципу спеціальної правоздатності.

Найбільш «рельєфно» даний принцип був відображений у ст. 26 ЦК 1964 р, згідно з якою юридична особа має цивільну правоздатність відповідно до встановлених цілей її діяльності. Згідно ст. 50 того ж Кодексу «угода, укладена юридичною особою в суперечності з цілями, зазначеними в його статуті, в положенні про нього або в загальному положенні про організації даного виду» - недійсна.

В п. 1 ст. 84 чинного ЦК КР принцип спеціальної правоздатності відображено таким чином: «Юридична особа може мати цивільні права, відповідні цілям діяльності, передбаченим у його установчих документах, і нести пов'язані з цією діяльністю обов'язки» .

В) банківські операції (ч. 1 ст. 33) кредитні організації проводять відповідно до принципу виключної правоздатності, що випливає з передбаченої в чинному ЦК КР допустимості та інших випадків обмеження правоздатності юридичної особи незалежно від того , чи поширюється на нього принцип загальної або спеціальної правоздатності.
В даному випадку мається на увазі, що обмежується правоздатність юридичних осіб, яким заборонено здійснювати банківські операції. Перш за все це виражається в тому, що для здійснення вельми широкого переліку видів діяльності (у тому числі банківської) ГК КР визнав за необхідне мати видаються компетентними органами спеціальні дозволи (ліцензії). Відповідно до законодавства заняття окремими видами діяльності дозволено тільки строго певним юридичним особам і, отже, має вважатися забороненим для всіх інших учасників цивільного обороту.

Незважаючи на значну кількість видів банківських операцій і суттєві відмінності між ними за їх юридичною природою, цілям і механізмам їх проведення, ми, на підставі викладеного, можемо спробувати виділити основні ознаки категорії «банківські операції» , які власне і визначають сутність цього поняття.

1) Банківські операції - це угоди; як показано вище, такий висновок випливає зі ст. 33 Закону про банки і банківську діяльність.

2) Банківські операції - це угоди, які здійснюються відповідними суб'єктами відповідно до принципу виключної правоздатності.

3) Суб'єктами, наділеними правом систематичного здійснення банківських операцій, є кредитні організації, Банк Киргизтан (його установи).

4) Суб'єкти, наділені правом систематичного проведення банківських операцій, здійснюють їх:

- Банк Киргизстану (його установи) - на підставі Закону про НБКР;

- Кредитні організації - на підставі Закону про Банки і БД та ліцензії
НБКРна здійснення банківських операцій, де визначається конкретне поєднання різних банківських операцій, дозволених даної кредитної організації для проведення .

5) Об'єктом банківських операцій можуть виступати:

- гроші - до яких відносяться: по-перше, банкноти, казначейські білети, монети, що знаходяться в обігу і є законним платіжним засобом
КР або відповідної іноземної держави або групи держав, а також вилучені або вилучаються з обігу, але підлягають обміну грошові знаки (готівку); по-друге, кошти на рахунках у грошових одиницях
КР, іноземних держав або міжнародних грошових або розрахункових одиницях (безготівкові гроші);

- Цінні папери - платіжні документи (чеки, векселі, акредитиви та ін.), Фондові цінності (акції, облігації) та інші боргові зобов'язання, виражені у валюті КР або іноземній валюті;

- Дорогоцінні метали - золото, срібло, платина і метали платинової групи (паладій, іридій, родій, рутеній і осмій) у будь-якому вигляді та стані, за винятком ювелірних та інших побутових виробів, а також лому таких виробів;

6) Правила здійснення банківських операцій обов'язкові для кредитних організацій і встановлюються Банком Киргизстану відповідно до Закону;

На підставі викладеного представляється можливим сформулювати наступне визначення:

Банківські операції - це угоди, що систематично проводяться, кредитними організаціями та Банком Киргизстану (його установами) відповідно до принципу виключної правоздатності, об'єктом яких можуть виступати гроші, цінні папери, дорогоцінні метали, на підставі: для кредитних організацій - Закону про банки і банківську діяльність та ліцензії Банку
Киргизстану на здійснення банківських операцій; для Банку Киргизстану (його установ) - Закону про НБКР.

Правила здійснення даного виду угод є обов'язковими для кредитних організацій і встановлюються НБКР відповідно до законів.

Розкриваючи поняття банківських операцій, не можна не сказати про окремі невідповідності банківського законодавства, які істотно гальмують його подальший розвиток, а також ускладнюють правозастосовчу діяльність.

- Для НБКР покупка, зберігання, продаж дорогоцінних металів та інших видів валютних цінностей (п. 6 ст. 5 Закону про НБКР) - це банківські операції, а для кредитних організацій здійснення операцій з дорогоцінними металами і валютою відповідно до законодавства КР (п.п. 2,3 год. 3 ст. 33 Закону про банки і БД) - це угоди;

. для НБКР покупка і продаж цінних паперів (п.п. 4,5 ст. 5 Закону про НБКР)

- це банківська операція, а для кредитних організацій (п.1 ч. 4 ст.

33 Закону про банки і БД) - це угода. І т.д.

Зазначені невідповідності між законами з'явилися наслідком недотримання правил законодавчої техніки, оскільки іншого (більш-менш логічного) пояснення знайти не можна.

Проте правомірно буде стверджувати, що розглянуті положення законів, що стосуються банківських операцій, в основному відповідають один одному, що можна проілюструвати таблицею:

| Банківські операції | Відповідні їм банківські операції НБКР |
| кредитних організацій. | |
| Розміщення власних | Надання кредитів на строк не більше шести |
| або залучених | місяців під забезпечення цінними паперами і |
| коштів від свого імені | іншими активами, покупка і продаж чеків, |
| і за свій рахунок. | Простих і перекладних векселів, які мають, як |
| | правило, товарне походження, з термінами |
| | погашення не більше шести місяців. |
| | Купівля та продаж державних цінних паперів на |
| | вторинному ринку. |
| | Купівля та продаж цінних паперів Банку Киргизстану, |
| | а також випущених іноземними державами, |
| | міжнародними організаціями. |
| | Здійснення інших банківських операцій від |
| | свого імені, якщо це не заборонено законом. |
| Відкриття та ведення | Відкриття рахунку в киргизстанскіх та іноземних |
| банківських рахунків | кредитних установах на території КР і |
| фізичних і | іноземних держав. Здійснення інших |
| юридичних осіб. | Банківських операцій від свого імені, якщо це не |
| | заборонено законом (п. 12 ст. 45) |
| Здійснення розрахунків | Здійснювати банківські операції по обслуговуванню |
| за дорученням фізичних | банків та ін. фінансово-кредитних установ. |
| Та юридичних осіб, в | |
| тому числі | |
| банків-кореспондентів | |
| і їх касове | |
| обслуговування. | |
| Купівля-продаж | Купівля та продаж іноземної валюти. |
| Іноземної валюти в | |
| готівковій та безготівковій | |
| формах. | |


Необхідно розрізняти поняття «банківські операції» та «банківські послуги» .
На відміну від банківської операції, яка являє собою сукупність взаємопов'язаних дій банку за рішенням єдиної економічної задачі, спрямованих на досягнення конкретного економічного результату, банківська послуга виконує певні супутні по відношенню до банківських операцій функції, робить їх більш зручними для банку або клієнта, створює передумови для досягнення бажаного результату з найменшими витратами і найбільшою вигодою.

У літературі виділяються наступні складові поняття банківської послуги:
- діяльність з надання клієнтові допомоги чи сприяння в отриманні прибутку;
- Система, що задовольняє певним потребам;
- Кваліфікована допомога чи порада для повсякденного використання.

Таким чином, банківські послуги - це комплексна діяльність банку по створенню оптимальних умов для залучення тимчасово вільних ресурсів і неудовлетворению потреб клієнта при проведенні банківських операцій, спрямована на отримання прибутку

2. ФОРМИ БЕЗГОТІВКОВИХ РОЗРАХУНКІВ

Цивільним кодексом КР встановлені такі форми безготівкових розрахунків: платіжні доручення, чеки, акредитиви, розрахунки по інкасо, а також розрахунки в інших формах, передбачених законом, встановленими згідно з ним банківськими правилами і вживаними в банківській практиці (ст. 777 ГК КР
«Форми безготівкових розрахунків» ). Безготівкові розрахунки проводяться через кредитні організації, які мають відповідні ліцензії та відкривають банківські рахунки.

Платіжні доручення

Платіжне доручення являє собою документ певної форми, який передається клієнтом в банк як доручення перерахувати певну суму на рахунок зазначеної особи в термін, передбачений законом, договором банківського рахунку або застосовуваними в банківській практиці звичаями ділового обороту. Зміст платіжного доручення та пред'являються разом з ним розрахункових документів та їх форма повинні відповідати вимогам, передбаченим законом і встановленими згідно з ним банківськими правилами.

При невідповідності платіжного доручення зазначеним вимогам банк може уточнити його зміст. Такий запит повинен бути зроблений платникові негайно після одержання доручення. При неотриманні відповіді у строк, передбачений законом або встановлений банківськими правилами, банк має право не виконувати доручення або повернути його платнику (ст. 779 ГК КР
«Умови прийняття банком платіжного доручення» ).

Банк приймає платіжні доручення за наявності коштів на рахунку платника, знімає гроші з рахунку і відправляє разом з платіжними дорученнями в розрахунково-касовий центр (РКЦ). РКЦ знімає з кореспондентського рахунку банку гроші і переводить на кореспондентський

Сторінки: 1 2 3 4

енциклопедія  з сиру  аджапсандалі  ананаси  узвар