Реферати » Реферати з економіки » Державне регулювання банківської діяльності

Державне регулювання банківської діяльності

Державне регулювання банківської діяльності

Державне регулювання банківської діяльності ринковій економіці здійснюється насамперед у рамках самої банківської системи і знаходить своє вираження у впливі на комерційні банки центробанку. Воно необхідне для здійснення законодавчо визначених задач суспільного відтворення.

У банківській системі Росії ЦБ РФ (ЦБР) визначений як головний банк країни і кредитор останньої інстанції. Він знаходиться у державній власності і служить основним суб'єктом держрегулювання функціонування комерційних банків. Центральний банк покликаний приводити їхню діяльність у відповідність із загальною економічною стратегією і виступає ключовим агентом державної грошово-кредитної політики.

ЦБР, як і центробанк либой країни, вирішує задачу контролю обсягу і структури грошової маси в обігу. Важливо, мати на увазі, що в ринковій економіці емісія грошей здійснюється переважно в процесі депозитно-позичкових операцій комерційних банків, які на відміну від центробана суть функціонуючі кредитні установи, безпосередньо пов'язані зі сферами виробництва і обігу. Саме через вплив на ці установи, зокрема на динаміку їх діпозітов, на їх активні, насамперед позичкові, операції центробанк опиняється в змозі регулювати макроекономічні процеси.

Одне з ключових завдань ЦБР з управління грошово-кредитними відносинами - забезпечення надійності і підтримка стабільності банківської системи, що дозволяють уникнути руйнівних для економіки банкрутств банків. Надійність і стабільність банківської системи необхідна подальшим причин:

без них узагалі неможливе виконання НБУ своїх задач;

Комерційні банки відіграють существеннуя роль у процесі суспільного виробництва і від їхньої стабільності залежить розвиток економіки;

Діяльність комерційних банків характеризується підвищеною фінансовою уразливістю через високу питому вагу в їх пасивних залучених коштів, втом числі централізованих банківських кредитів.

Розглянута задача ЦБР досягається в процесі рішення таких двох конкретних проблем, як регулювання ринку кредитних ресурсів і захист вкладників комерційних банків від фінансових втрат, дуже ймовірних, поки банки ці ще дуже слабкі.

Вплив Центробанку на діяльність комерційних банків здійснюється за такими основними напрямками:

Створення загальних законодавчих, виконавчих, судових умов, що дозволяє комерційним банкам реалізувати свої економічні інтереси.

Проведення заходів грошово-кредитного регулювання, що роблять вплив на обсяг і структуру грошової маси в обороті через зміну розмірів ресурсів комерційних банків, які можуть бути ісользовани для кредитних вкладень в економіку.

Встановлення економічних нармотівов і нагляд за їх дотриманням з метою забезпечення ліквідності банківських балансів.

Вплив Центробанку на діяльність комерційних банків може здійснюватися методами, що носять як сугобо економічний (тобто непрямий), так і економіко-адміністративний (прямий).

Кредитне регулювання, далі, включає сукупність методів, вибір яких залежить від об'єкта і мети регулювання, а також від ступеня зрілості ринкових відносин. У процесі впливу на роботу комерційних банків обьектом регулювання ЦБР стають оперделенной макроекономічні характеристики використання кредиту, що дозволяють, з одного боку, впливати на економіку в цілому, а з іншого, - забезпечувати ліквідність банківської системи.

Крім розбивки методів банківського регулювання на прямі і непрямі розрізняють також загальні та селективні способи здійснення грошово-кредитної політики центральних банків. Загальні методи, будучи переважно непрямими, каса.тся кредитного ринку в цілому. Селективні спрямовані на конкретні види кредиту. Їх призначення пов'язане з розширенням приватних задач (скажемо, обмеження видачі деяким банкам позичок чи видачі окремих видів останніх).

Селективні методи відносяться до прямих способам регулювання діяльності комерційних банків, а основну увагу при розгляді зазначеного вище другого напрямку економічного впливу центробанку має сенс приділити загальним методам. Найбільш популярні з них, що застосовуються в зарубіжній банківській практиці:

облікова (дисконтна) політика;

Операції на відкритому ринку;

Зміна норм обов'язкових резервів банків.

Ці меоди використовуються і в практиці діяльності ЦБР.

Серед регулювання грошово-кредитної сфери центробанками особливе місце належить дисконтній ставці, що є оперативним інструментом державного впливу на ринок позикових капіталів (і в залежності від його стану може змінюватися протягом року). В умовах ринкових відносин централізоване регулювання рівня облікової ставки надає певну спрямованість руху кредиту по горизонталі (банк-позичальник)

і по вертикалі (центробанк - комерційний банк). Офіційна облікова ставка служить орієнтиром для ринкових процентних ставок; її зміна по наданим центробанком кредитам збільшує або скорочує пропозицію кредитних ресурсів, регулює тим самим і попит на них.

Виходячи з облікової ставки визначаються ставки, стягнуті комерційними банками по своїх позиках, і розміри відсотків, виплачеваемих вкладникам по депозитах і інших рахунках. Підвищення (в антиінфляційних цілях) облікового відсотка, тобто політика

"дорогих грошей" обмежує для комерційних банків можливість отримати позику в центробанку і одночасно збільшує ціну грошей, наданих у кредит комерційними банками. В результаті кредитні вкладення в економіку скорочуються і, отже, гальмується подальше зростання виробництва. А курс на зниження облікової ставки, політика "дешевих грошей", навпаки, виступає фактором розгортання кредитних операцій і прискорення темпів економічного розвитку.

Регулюючі заходи ЦРЛ сьогодні свзани з централізованим кредитом, який став ключовим важелем впливу ЦБР на грошову масу й економіку в цілому.

До загальних методів грошово-кредитного регулювання, добре

відомим з зарубіжної банківської практики, відносяться й операції Центробанку на відкритому ринку. Йдеться про покупку і продаж за заздалегідь встановленим курсом цінних паперів, у тому числі державних, формірущіх борг країни. Це вважається найбільш гнучким методом регулювання кредитних вкладень і ліквідності комерційних банків.

Операції Центробанку на відкритому ринку здійснюють прямий вплив на обсяг вільних ресурсів, наявних у комерційних банків, що стимулює або скорочення або розширення кредитних вкладень в економіку, одночасно впливаючи на ліквідність банків (відповідно зменшуючи або збільшуючи її ). Це вплив здійснюється посреством зміни центробанком ціни купівлі у комерційних банків або продажу їм цінних паперів.

При жорсткої рестрикційних політиці, спрямованої на відтік кредитних ресурсів з грошового ринку, центробанк зменшує ціну покупки, тим самим збільшуючи або зменшуючи її відхилення від ринкового курсу.

Важливий інструмент регулювання макроекономічних пропорцій шляхом впливу на обсяг вільних ресурсів банків - мінімальні або обов'язкові резервні вимоги центробанку. Підвищення (зниження) норм обов'язкових резервів скорочує (розширює) кредитний потенціал комерційних банків, а значить, їх здатність вести активні операції. Виконання резервних вимог центробанку означає для комерційних банків заморожування коштів, що негативно позначається на їх діяльності в умовах високої інфляції.

Список літератури

Для підготовки даної роботи були використані матеріали з сайту goldref /

 
Подібні реферати:
Активні операції, їх роль і місце в банківській діяльності
Класифікація активних операцій. Думки вітчизняних учених.
Фінансовий ринок в Російській Федерації
Перспективи розвитку фінансового ринку в Російській Федерації. Проблеми державного регулювання фінансових ринків в Російській Федерації.
Грошова політика: цілі та інструменти
Банківська система: Центральний Банк та комерційні банки. Цілі та інструменти кредитно-грошової політики.
Банківська система Росії
Центробанк. Цілі, завдання та функції ЦБ РФ. Комерційні банки. Їх функції та форми власності.
Грошово-кредитна політика
Цілі грошово-кредитного регулювання. Інструменти грошово-кредитної політики. Деякі адміністративні методи регулювання грошово-кредитної сфери.
Механізм функціонування кредитної системи
Дві основні форми кредиту. Комерційний кредит. Банківський кредит. Інші форми кредиту. Ринок позичкових капіталів.
Грошово-кредитна політика зарубіжних країн
Лібералізація банківської системи Італії. Короткий огляд структури ощадбанків Німеччини. Австрійські ощадбанки і їх місце в національній банківській системі.
Грошова маса
Поняття грошової маси. Фактори, що впливають на грошову масу. Динаміка обсягу грошової маси у взаємозв'язку з кредитно-грошовою політикою. Фактори, що впливають на обсяг грошової маси.
Кредитна політика держави та механізм її реалізації в умовах ринку
Кредитно-банківська система. Основні напрямки грошово-кредитного регулювання. Інструменти регулювання кредитоспроможності банків.
Бухоблік в банку
Поняття позичкових операцій. Порядок оформлення та обліку овердрафту. Порядок відкриття кредитних ліній. Нарахування, облік, оформлення та стягнення відсотків по позиках. Прострочені позички.
Грошово-кредитна політика
Проведення відповідної грошової політики є одним із заходів по виходу економіки з кризи. У системі регулювання економіки промислово розвинених країн грошово-кредитна політика застосовується найбільш ак
Проблеми і перспективи розвитку банківської системи в Росії
Глобальне завдання економічної політики. Пріоритети у розвитку банківської системи.
Центральний банк і його функції
Виникнення центральних банків. Цілі і завдання організації центральних банків. Особливості та форми організації центральних банків. Банк Росії, і його функції. Емісія банкнот. Проведення грошово-кредитної політики.
Державне регулювання економіки
Будь ринкова економіка не може існувати і функціонувати без державного регулювання. Неконтрольовані ринкові процеси руйнівні для суспільства і природи. Тому ринкова економіка більш че
Грошово-кредитне регулювання в умовах ринкової економіки
Теоретичні аспекти кредитно-грошового регулювання. Деякі аспекти кредитно-грошової політики на прикладі Японії і Мексики. Боротьба з інфляцією за допомогою цілеспрямованої кредитно - грошової політики (досвід США).
Інструментарій регулювання грошової ліквідності
Ліквідність грошового ринку підвищується при значному надходження іноземної валюти. Звідси виникає необхідність у стерилізації рублевої ліквідності.
Грошово-кредитна політика: аналіз світового досвіду
Одним з необхідних умов сталого рівноважного розвитку народного господарства в рамках змішаної економіки є формування чіткого механізму грошово-кредитного регулювання.
Суб'єкти кредитних відносин
Держава як суб'єкт кредитних відносин. Кредитор і позичальник.
Загальні рекомендації з управління ліквідністю банку
Під ліквідністю банку розуміється здатність банку виконати свої зобов'язання перед клієнтам, причому не тільки з повернення вкладених у нього коштів з виплатою відповідної винагороди, але і з видачі кредитів.
Кредитна політика
Одним з найбільш необхідних умов ефективного розвитку народного господарства, є формування чіткого механізму грошово-кредитного регулювання, що дозволяє Центральному банку впливати на справу

енциклопедія  з сиру  аджапсандалі  ананаси  узвар