Реферати » Реферати з економіки » Банківська система. Особливості побудови банківської системи в Росії

Банківська система. Особливості побудови банківської системи в Росії

Реферат Учениці 11 класу «А» Школи № 496 Шевченко М.В.

Москва 2002

Сутність банків.

Питання про те, що таке банк, не є таким простим, як може здатися на перший погляд. У народному побуті банки - це сховища грошей. Насправді таке тлумачення банку не розкриває його суті, його справжнього призначення в народному господарстві.

Банки - неодмінний атрибут товарно-грошового господарства. Історично вони йшли рука об руку: початок звернення грошової форми вартості можна вважати і початком банківської справи, а ступінь зрілості, розвитку банківської діяльності завжди, так чи інакше, відповідала ступеня розвиненості товарно-грошових зв'язків в економіці.

Звичайно, немає конкретної історичної дати виникнення банків. Елементи розвитку банківської діяльності в тій чи іншій мірі відзначаються в Італії, Греції, Єгипті та інших країнах задовго до нової ери. Спочатку банківські операції зводилися до купівлі, продажу та розміну монет, обліку зобов'язань до настання терміну, управлінняклієнтськими маєтками, прийому вкладів, видачі позичок, радам щодо складання актів та ін. Пізніше за розпорядженням своїх клієнтів кредитори починають виконувати розрахунки та інші операції.

У міру зростання обсягів виробництва та обігу роль банків у всіх країнах зростала. З'являлися вільні грошові ресурси, які акумулювалися і у вигляді позик прямували промисловим і торговим капіталістам. У міру розвитку товарно-грошового обігу в усіх галузях господарства вплив банківського капіталу все більше розширювалося. До перелічених первісним функціям додавалися нові, зокрема така, як управління капіталом, що приносить відсотки.

Банки як збирачі і накопичувачі капіталу стали обслуговувати весь процес виробництва і отримали можливість впливати на нього. З невеликих установ по зберіганню грошей, із скромних посередників банки перетворилися на діяльних учасників збільшення промислового капіталу і активних стимуляторів розвитку суспільного виробництва.

На додаток до традиційних завдань банків - організація грошового обороту і кредитних відносин - в їх функції входять також здійснення фінансування народного господарства, страхові операції, купівля-продаж цінних паперів, а в деяких випадках посередницькі операції, інвестиційні операції, придбання зобов'язань за поруками. Крім того, кредитні установи проводять консультування, беруть участь в обговоренні народногосподарських програм, ведуть статистику. Як писав К. Маркс, банківська система за своєю формальної організації та централізації "представляє собою саме майстерне і досконале творіння, до якого взагалі приводить капіталістичний спосіб виробництва".

Банки, таким чином, - це наслідок розвитку кредиту, а кредит є фундаментом по відношенню до банків. Можна стверджувати, що банки - це така ступінь розвитку кредитної справи, при якій кредитні, грошові і розрахункові операції в їх сукупності концентруються в єдиному центрі. Вважається, що початок банківської діяльності в Росії було покладено в першій половині XVIII в., Коли так звана Монетна контора почала здійснювати перші банківські операції.

Банк - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених від свого імені і за свій рахунок на умовах зворотності, платності , терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Сутність банку повніше розкривають його функції. Розглянемо основні функції банку. Першою і основною функцією банку є функція збирання, акумуляції тимчасово вільних грошових коштів. При цьому необхідно враховувати ряд особливостей такої акумуляції. Справа в тому, що банк збирає й не так свої, скільки чужі тимчасово вільні кошти. Зібрані грошові ресурси використовуються їм не на свої, а на чужі потреби. Власність на акумулюються і перерозподіляються ресурси зберігається за первісним кредитором (клієнтами банку). Акумуляція коштів стає одним з основних видів діяльності банку. На її проведення в сучасних умовах потрібен спеціальний дозвіл - ліцензія.

Друга функція банку - функція регулювання грошового обороту. Банки виступають центрами, через які проходить платіжний оборот різних господарських суб'єктів. Завдяки системі розрахунків банки створюють для своїх клієнтів можливість здійснювати обмін, оборот грошових коштів і капіталу. Через банки проходить оборот як окремо взятого суб'єкта, так і економіки країни в цілому. Через них здійснюється перелив грошових коштів та капіталів від одного суб'єкта до іншого, від однієї галузі народного господарства до іншої

Третя функція банку - посередницька функція, відповідно до якої, діяльність банку розуміється як посередника в платежах. Через банки проходять платежі підприємств, організацій, населення. Знаходячись між клієнтами, здійснюючи за їх дорученням платежі, банк виконує тим самим посередницьку місію. Однак це не примітивна, елементарна посередницька діяльність. Банк може акумулювати невеликі розміри тимчасово вільних грошових коштів багатьох клієнтів і, підсумувавши їх, направити величезні грошові ресурси тільки одному суб'єкту. Банк може брати гроші у клієнтів на короткий термін, а видавати їх на тривалий час. Він може акумулювати ресурси в одному секторі економіки будь-якого регіону, а перерозподілити їх в інші галузі і зовсім інші регіони. Перебуваючи в центрі економічного життя, банк, таким чином, отримує можливість трансформувати або змінювати розмір, терміни і напрями капіталів відповідно до виникаючих потреб господарства. Посередницька функція з урахуванням усього цього стає скоріше функцією трансформації ресурсів.

Зрозуміло, банки не мають реальної можливості, та й не мають права видавати кредит всякому клієнту, який його потребує, оскільки вони самі працюють переважно на чужих грошах. До того ж підвищений ризик неповернення кредиту, пов'язаний, перш за все, з недостатньо ефективною роботою підприємств, зобов'язує банк проводити стриману кредитну політику.

Таким чином, банк - фінансова організація, установа, яка провадить різноманітні види операцій з грошима і цінними паперами та надає фінансові послуги уряду, підприємствам, громадянам та іншим банкам. Банки випускають, зберігають, надають у кредит, купують і продають, обмінюють гроші й цінні папери, контролюють рух грошових коштів, обіг грошей і цінних паперів, надають послуги щодо платежів і розрахунків.

Без банків немислимо сучасне грошове господарство. Їм немає альтернативи в майбутньому, оскільки вони є головним і сполучною ланкою всього економічного життя.

Поняття банківської системи, її елементи і взаємозв'язки.

Якщо в країні в достатній кількості є діючі банки, кредитні установи, а також економічні організації, які виконують окремі банківські операції, то можна говорити про наявність банківської системи. Крім них в банківську систему входять також спеціалізовані організації, які не здійснюють банківських операцій, але забезпечують діяльність банків і кредитних установ: розрахунково-касові центри, фірми з аудиту банків, дилерські фірми по роботі з цінними паперами банків, організації, що визначають рейтинги банків, що забезпечують їх спеціальним обладнанням і інформацією, фахівцями і т.д. При цьому банки і кредитні установи в різноманітних формах регулярно взаємодіють зі своїми клієнтами - суб'єктами економіки, з Центральним банком, іншими органами державної влади та управління, один з одним і з допоміжними організаціями. Вважається, що в розвинених ринкових країнах - Великобританії, Швейцарії, Японії, Німеччини, США та ін. - Виникли перші банківські системи.

Банківська система в якості складової органічної частини входить у велику систему - економічну систему країни. Це значить, що діяльність і розвиток банків слід розглядати в тісному зв'язку з виробництвом, обігом та споживанням матеріальних і нематеріальних благ. У своїй практичній діяльності банки вплетені в загальний механізм регулювання господарського життя, тісно взаємодіючи з бюджетній і податковій системами, системою ціноутворення, з політикою цін і доходів, з умовами зовнішньоекономічної діяльності. Це означає, що успіх соціально-економічних перетворень в країні багато в чому залежить від функціонування банківської системи, від вмілої синхронізації її зусиль з дією інших ланок суспільно-господарського механізму.

Діючі в країні банки можуть мати однорівневу і дворівневу організацію. Однорівневий варіант може бути реальним, коли в країні ще немає центрального банку, або є тільки одні центральні банки. В цьому випадку говорити про банківську систему ще рано. Банківська система як елемент цивілізованої ринкової економіки може бути тільки дворівневою. Перший, верхній рівень, або ярус - це центральний (емісійний) банк. Центральний банк володіє правами на випуск (емісію) національних грошових одиниць і регулювання грошового обігу в країні. Такий банк не обслуговує приватних осіб і фірми, він веде справи тільки з державою і комерційними банками. Другий, нижній рівень, або ярус - комерційні банки та кредитні установи, які обслуговують громадян і фірми. Вони можуть бути повністю приватними, або держава може бути їх співвласником.

Центральні банки є головною ланкою грошово-кредитних систем практично всіх країн, що мають банківські системи. Особливе місце і роль центрального банку у фінансовій системі сучасної держави визначаються рівнем і характером розвитку ринкових відносин. Виділення із загального ряду банків одного з них на роль центрального означає початок формування дворівневої банківської системи, на верхньому рівні якої розташовується центральний банк.

Необхідність створення дворівневої системи банків зумовлена ??суперечливим характером ринкових відносин. З одного боку, вони вимагають свободи підприємництва і розпорядження приватними фінансовими засобами, і це забезпечується елементами нижнього рівня - комерційними банками. З іншого боку, цим відносинам необхідно певне регулювання, контроль і цілеспрямований вплив, що вимагає особливого інституту у вигляді центрального банку. Створення центральних банків з функцією регулювання кредитно-грошових відносин дозволило ефективно приборкати стихію ринку при збереженні свободи приватного підприємництва.

Центральний банк.

У різних країнах на центральний банк можуть покладатися різні функції. Однак він завжди є органом регулювання, що поєднує риси банку і державного відомства.

Центральний банк країни є головною ланкою банківської системи

Сторінки: 1 2 3 4 5

енциклопедія  з сиру  аджапсандалі  ананаси  узвар