Реферати » Реферати з економіки » Банківська система. Особливості побудови банківської системи в Росії

Банківська система. Особливості побудови банківської системи в Росії

в кредитування тих нових виробництв, які мають хороші шанси на швидкий розвиток і підвищений рівень дохідності (Інкомбанк, Інноваційний банк економічного співробітництва та ін.);

Торговельні. Вони створені, як правило, великими торговельними фірмами і спеціалізуються на їх обслуговуванні (Європейський торговий банк, внешторгових банк та ін.);

Заставні. Ці банки ведуть операції з кредитування під заставу, тобто під майно позичальника, яке передається їм в розпорядженні як гарантія повернення кредиту (РЕМ-банк та ін.);

Конверсійні. Їх метою є підтримка тих проектів конверсії військових заводів у цивільні, які обіцяють високу дохідність (Конверсбанк і ін.);

Трастові. Такого роду банки заробляють гроші на наданні послуг клієнтам з управління їх вільними коштами (Мострастбанк і ін.).

Особливості побудови та етапи реформування банківської системи в Росії.

В XVIII - початку XX вв., Аж до проведення кредитної реформи 1930-1932 рр., Росія мала розвинену, розгалужену банківську систему (виняток становив лише період військового комунізму, коли товарно-грошові відносини і банківська діяльність були по суті справи припинені).

Результатом проведення кредитної реформи 1930-1932 рр. з'явилася побудова кредитної системи розподільного типу. Роль комерційних банків в системі почала знижуватися, і згодом в нашій країні склалася монобанковская система, що складається з державних банків.

До проведення банківської реформи 1997-98-х рр., В колишньому СРСР, як і в деяких інших країнах Східної Європи, затвердилася в основному наступна структура банківської системи: центральний державний банк з широкими функціями - емісійний центр, головний державний кредитний, розрахунковий і касовий інститут країни; державний банк, обслуговуючий сферу капітального будівництва; банк для зовнішньої торгівлі.

Відмінними рисами банківських систем соціалістичних країн були: концентрація банківської справи в небагатьох кредитних установах, централізація управління банками на основі планомірної організації кредиту, розрахунків, державної валютної монополії. Центральні державні банки виступали в якості універсальних кредитних інститутів, які виконували більшість функцій, притаманних в економічно розвинених країнах різним ланкам банківської системи (виключаючи страхова справа).

Важливим чинником, що визначає структуру банків, їх чисельність, виступає загальна спрямованість господарського механізму. Курс на жорстку централізацію, концентрацію влади породжує монобанковскую систему, засновану на функціонуванні тільки одного банку (кількох супідрядних банків). Концепція ж руйнування монополізму, децентралізацію управління економікою логічно обумовлює схему, засновану на діяльності кількох самостійних банків. Саме цим шляхом пішли такі колишні соціалістичні країни, як Угорщина, Китай, Югославія. Така схема прийнята й у світовій західній практиці, де поряд з центральним банком діє безліч приватних і державних кредитних інститутів (комерційних, кооперативних, спеціальних, з особливими завданнями, зі спеціальним статутом).

Поділ банків на емісійні та ділові (комерційні) який суперечить створенню нового економічного механізму в Росії. Банківська система, що складається з центрального банку, організуючого грошовий обіг і не обслуговуючого клієнтів, а також банків, що кредитують підприємства, організації та населення, характерна для всіх розвинених країн з ринковою економікою.

Поділ банківських функцій дає можливість Центральному банку Російської Федерації зосередити свою увагу на емісійній діяльності, підтримці стабільності банківської системи, грошово-кредитному регулюванні економіки, здійсненні законотворчої функції і функції «кредитора в останній інстанції» .

Комерційні банки ближче до інтересів клієнта, повніше координують з ним свою діяльність, дозволяють більш оперативно вирішувати завдання, які виникають перед ними на сучасному етапі, і можуть скласти конкуренцію іншим кредитним організаціям.

Розглянуті положення послужили теоретичним обгрунтуванням проведення банківської реформи в період перебудови економіки Росії (табл. 1). На першому етапі реформи відбулася реорганізація банківської системи. Поряд з Держбанком СРСР почали функціонувати державні спеціалізовані банки: Зовнішекономбанк СРСР, Промстройбанк СРСР, Агропромбанк СРСР, Жилсоцбанк СРСР і Ощадний банк СРСР, створені для обслуговування певних народногосподарських комплексів і населення. Також перший етап реформування відрізнявся швидким ростом чисельності кредитних установ.

Перебудова банківської системи повинна була з'явитися органічною частиною глибоких перетворень в управлінні економікою. Однак банківська реформа на першому етапі не дала тих результатів, які від неї очікувалися.

Експерти зійшлися в думці, що банки значно погіршили свою роботу. Найбільш істотним недоліком перетворень, які були скоєні в банківській сфері, з'явилося те, що вони радикально не змінювали змісту, стилю і методів банківської роботи, що не посилювали економічні методи впливу на економіку.

Головна причина невдачі на першому етапі банківської реформи полягала в тому, що вона проводилася зверху, методом примусу і не була належним чином підготовлена. Були відсутні необхідні передумови її проведення. До початку банківської реформи в країні ще не склалося розуміння ролі банку в економічній реформі в цілому. Проблеми економічного зростання привели до ослаблення фінансового становища суб'єктів економіки і держави. Дефіцит державного бюджету, використання кредиту для покриття бюджетних потреб, випереджаючі темпи зростання грошової маси порівняно з темпами росту товарообігу та послуг, що надаються населенню, посилювали інфляційні тенденції в економіці.

Необхідність більш глибокої реформи банківської справи була викликана умовами ринку, що розвивається, які вимагають впровадження в широку практику нового порядку управління грошово-кредитними відносинами, введення ринкових, комерційних відносин між банками і клієнтурою. Необхідна була банківська система, адекватна розвиваються ринкових відносин. У зв'язку з цим на другому етапі реформи було прийнято рішення про створення в Росії дворівневої банківської системи, на верхньому рівні якої знаходяться Держбанк СРСР і центральні банки республік, а на другому - широка мережа комерційних банків. На верхньому рівні повинні вирішуватися питання проведення політики держави в галузі грошового обігу та кредиту.

Необхідний був наступний крок у бік більш глибокого перетворення банківської справи в країні. У грудні 1990 р Верховна Рада СРСР прийняла закон "Про Державний банк СРСР" і закон "Про банки і банківську діяльність". Одночасно з цими законами приймаються республіканські закони, в тому числі Закон РРФСР "Про Центральному банку РРФСР" і закон "Про банки і банківську діяльність в РРФСР". За багато років уперше, таким чином, діяльність банків отримала законодавчу основу. Банки були оголошені самостійними юридичними особами, економічно самостійними установами, що не несуть відповідальності за зобов'язаннями держави (так само як і держава не відповідає за зобов'язаннями банків). Почали закладатися інституціональні основи нової банківської системи.

Другий етап банківської реформи дав необхідний імпульс для розвитку другої ланки банківської системи - комерційних банків. Що вийшов закон "Про банки і банківську діяльність в РРФСР" поклав край діяльності спеціалізованих банків, які, проіснувавши понад три роки, так і не змогли внести в свою роботу якісно нових змін. Замість спеціалізованих банків було взято курс на збільшення числа комерційних банків. На початку 1991 року чисельність комерційних банків склала 1357, а число їхніх філій - 2293 (для порівняння: на початок 1989р. В СРСР було 43 комерційних банка).

Згідно законам про банки і банківську діяльність все банки трансформувалися в акціонерні комерційні банки, їх статутний капітал міг формуватися з коштів не менше трьох учасників банку. Учасниками банку могли при цьому стати як юридичні, так і фізичні особи. Надзвичайно важливо також і те, що закон "Про банки і банківську діяльність в РРФСР" допускав можливість утворення банку на основі будь-якої форми власності (у тому числі із залученням іноземного капіталу). Це означало, що знову після довгих десятиліть в Росії допускалося функціонування приватного сектора в банківській сфері.

Реформа на другому періоді підвела риску почалось процесу створення дворівневої банківської системи Емісійні банки виділилися в самостійну ланку у вигляді центральних (державних) республіканських банків, комерційні банки утворили другу ланку банківської системи, взявши на себе функції кредитно-розрахункового обслуговування підприємств і населення.

За своєю формою банківська система була трансформована в структуру нового типу, що має значну схожість з прийнятою у світовій практиці

Нове продовження реформа банківської системи одержала в результаті розпаду Радянського Союзу і утворення Співдружності Незалежних Держав. Ліквідація державних союзних структур (міністерств, відомств, комітетів) неминуче призвела до скасування Державного банку СРСР, автономності емісійних банків суверенних республік. Держбанк СРСР припинив своє існування, емісійне справа перейшла повністю до Центрального банку РРФСР. Росії потрібно було увійти в третій період банківської реформи, спрямованої на координацію грошової політики, подолання інфляції, підготовку грошових реформ і зміцнення позицій комерційних банків.

Таким чином, банківська реформа, що почалася з середини 1987 р призвела до принципових корінних перетворень банківської системи і перетворенню її в структуру нового типу. За роки реформи відбулися наступні перетворення.

1) ліквідація державної монополії на банківську справу. Після довгої перерви право на створення банків отримали юридичні та фізичні особи,

2) перехід до формування дворівневої банківської системи, прийнятої в світі, при якій на першому рівні зосереджується емісійне справу (ЦБ Росії), на другому - функціонують комерційні банки, що обслуговують потреби підприємств та населення;

3) переклад діяльності банків на законодавчу основу: виходять закони, що визначають завдання та регламентують діяльність як Центрального банку Росії, так і комерційних банків Емісійний банк виводиться при цьому з підпорядкування виконавчої влади і передається у відання законодавчої влади ;

4) децентралізація управління банківською сферою. Замість Державного банку СРСР з його централізованою системою управління кредитними ресурсами, а потім правлінь спеціалізованих банків (Промбудбанку СРСР, Агропромбанку СРСР і Жилсоцбанка СРСР) створена мережа комерційних банків, що виступають в якості самостійних юридичних осіб;

5) акціонування банківського капіталу, формування банків на базі різноманітних типів власності, в тому числі приватного капіталу. Роздержавлення власності на банківський капітал породило мережу кредитних установ, адекватну типам власності в країні;

6) комерціалізація банківської справи. Головним принципом діяльності комерційного банку стає отримання прибутку, розвиток ринкової

Сторінки: 1 2 3 4 5

енциклопедія  з сиру  аджапсандалі  ананаси  узвар