Реферати » Реферати з економіки » Банківська система. Особливості побудови банківської системи в Росії

Банківська система. Особливості побудови банківської системи в Росії

мотивації в роботі кредитних установ, сфери послуг та якості обслуговування клієнтів;

7) зміни в ринкових структурах, супутніх банківському бізнесу. Поряд з банками в країні почали активно функціонувати біржі, з'явилися всілякі посередницькі організації, аудиторські фірми і страхові компанії, на краще змінювалася система кредитування підприємств.

Сформована в той час банківська система Росії водночас мала ще недобудоване "будівлю". Можна сказати, що поки був створений певний каркас нового банківського комплексу, попереду, попереду була значна робота з модернізації змісту, стилю і методів банківського обслуговування, були необхідні значні зусилля по стабілізації грошового обігу, підвищенню ролі кредитної системи у розвитку економіки.

Протягом 1992-1995 рр. відбувався бурхливий екстенсивний зростання банківської системи Росії. В умовах розвитку товарно-грошових відносин, економічних методів господарювання, роль банків в економіці істотно підвищилася. Будучи центрами господарського життя, здійснюючи регулювання грошового обороту і позичкового фонду, банки ведуть роботу, яку не виконує жодної ланка управління економікою.

Світова банківська історія не знає аналога того, що сталося в Росії. За найкоротший термін в країні виникло більше 2500 самостійних банків, чимало кредитних організацій, що здійснюють окремі банківські функції. Для зіставлення: США, щоб створити 1000 банків, було потрібно близько 80 років - з 1781 по 1860 р

Динаміка розвитку сучасної банківської системи Росії в кількісному аспекті має наступний вигляд.

Чисельність комерційних банків.

В цілому по СРСР:

на 1 січня 1990р. - 224

на 1 січня 1991 - 1357

по Росії:

на 1 жовтня 1991р. - 1215

на 1 жовтня 1994р. - В Росії зареєстровано 2436 комерційних банків

на 1 січня 1995р. - 2517

на 1 липня 1995р. - 2568

у вересні 1995р. - 2700

на 1 листопада 1997р. - 2029 діючих банків

на 1 серпня 1998р. - Зареєстровано 2539 комерційних банків, у тому

числі діючих 1786

У середині 90-х рр. російські банки виходили на світову арену і почали складати конкуренцію визнаним лідерам: японським, американським, швейцарським, англійським банкам. У 1994 р вперше в число 1 тис. Найбільших банків світу, список яких опублікував англійський журнал «Банкір» , увійшли п'ять російських банків: Внешторгбанк, Ощадбанк, Токобанк, Інкомбанк і банк «Імперіал» (табл. 2).

У 1995р. Американський фінансовий журнал включив в склад списку тисячі провідних банків світу шість представників Росії. У їх число увійшли відібрані по комбінованої методикою журналу три банки, розташованих в Росії, - Сбербанк РФ, Внешторгбанк РФ і банк «Імперіал» , а також три банки, які мають штаб-квартири за кордоном, - Московський народний банк (Лондон), Євробанк ( Париж) і Іст-Вест Юнайтед банк в Люксембурзі, який є дочірнім банку «Імперіал» .

Цей же журнал класифікує банки за показником ліквідності, тобто по здатності банків швидко мобілізовувати ресурси для виконання своїх платіжних зобов'язань і за ступенем обережності, з якою банки підходять до кредитування реальної економіки. У число 100 провідних банків світу за коефіцієнтом ліквідності в середині 90-х р увійшли Внешторгбанк РФ (30-е місце), Московський народний банк (З6-е місце), Євробанк (40-е місце) і банк «Імперіал» (50-е місце).

Водночас сумарний обсяг капіталу російських банків був відносно невеликий. Обмежений, порівняно зі світовою практикою, набір надаваних ними банківських операцій і послуг. Між тим практично всі вони прагнуть бути універсальними.

У 1993-1995 рр. в структурі банків Росії відбувалися помітні зміни, пов'язані з збільшенням як кількості нових банків, так і статутного

фонду (капіталу) діючих банків. Останнє відбувалося насамперед

з ініціативи Банку Росії. При цьому наприкінці 1995-1996 рр. спостерігалася тенденція зниження темпів зростання чисельності банків. В результаті кількість діючих банків до кінця 1996 р становило лише 2095, що на 600 банків менше, ніж в середину 1995 р

Близько 45% (на 1 липня 1995 г.) було зосереджено в Центральному районі, головним чином в Москві. Найменша концентрація банків припадало на Центрально-чорноземний регіон - менше 1,5%. Москва зберігала лідерство серед великих центрів і за кількістю філій тих банків, які розташовані поза території даного регіону (близько 25%).

У середині 90-х рр. спостерігалася подальша інтернаціоналізація банківської системи Росії за рахунок появи на російському ринку банків з участю іноземного капіталу.

Банк Росії встановив ліміт (12%) на частку капіталу іноземних банків в сумі капіталів усіх комерційних банків країни. Це було пов'язано з тим, що в перехідний період необхідно було створити певні умови для вітчизняного капіталу порівняно з іноземним в банківському секторі економіки. У той же час, присутність у країні банків з міжнародно-визнаною репутацією є одним з умов створення сприятливого інвестиційного клімату, необхідного для того, щоб іноземні інвестиції пішли в продуктивні сфери економіки.

Для регулювання припливу іноземних банків в Росію було встановлено, що Росія має право вводити обмеження на операції іноземних банків. Ці умови були визначені в угоді про партнерство і співробітництво з Європейським Співтовариством, підписаному Президентом Росії в червні 1994 р До кінця червня 1999 Російська Федерація була вправі використовувати таке обмеження, як заборона на проведення іноземними банками операцій з акціями російських компаній і встановлення мінімального залишку на рахунку приватної особи - резидента (підданого) РФ в іноземному банку в розмірі 55 тис. ЕКЮ. Іншими словами, тільки дуже заможні російські громадяни, які можуть покласти на рахунок суму 55 тис. ЕКЮ, мали право обслуговуватися в іноземному банку. Крім того, протягом цього терміну Росія була вправі обмежувати кількість філій іноземних банків. В даний час Центральний банк РФ дозволяє іноземним банкам, крім головної контори, відкривати один філіал. Нарешті, Російська Федерація зберігає за собою право, продовжувати практику встановлення квоти, тобто максимальної питомої ваги іноземного капіталу в банківській системі Росії.

Паралельно з розширенням мережі комерційних банків наприкінці 90-х рр. вживалися заходи щодо зміцнення їх надійності. В цьому напрямку активну роботу проводив Центральний банк РФ, здійснюючи нагляд і регулювання діяльності комерційних банків. Швидке зростання числа банків породив проблему розпорошеності банківського капіталу. Споконвічна недостатність капіталу призвела до ланцюжка негативних наслідків: неможливість надавати значущі для клієнтів кредити, управляти кредитними ризиками з дотриманням принципів розумної обережності і встановлених Банком Росії економічних нормативів, недостатньою рентабельності операцій. У 1996 р Центральний банк Російської Федерації видав нову редакцію Інструкції № 1 «Про порядок регулювання діяльності кредитних організацій» , відповідно до якої мінімальний розмір статутного капіталу для знову створюваних кредитних організацій був встановлений на 1 квітня 1996 року в сумі, еквівалентній 2, 0 млн. ЕКЮ (для кредитних організацій з обмеженим колом операцій - 500 тис. ЕКЮ). ЦБ РФ передбачив заходи щодо поступового доведення мінімального розміру статутного капіталу до 5 млн. ЕКЮ (на 1 липня 1998 г.), тобто до рівня, що дозволяє російським банкам відповідати міжнародним правилам достатності капіталу.

Передбачалося, що процес зміцнення банківської системи повинен супроводжуватися перетворенням банків, які не відповідають новому рівню мінімального капіталу, в інші кредитні організації з обмеженням кола виконуваних ними операцій (забороною залучення вкладів населення) або в філії більш великих банків .

В результаті ухвалених рішень Банку Росії активізувався процес створення банків з більш великим капіталом, що задовольняє новим стандартам. Процес концентрації банківського капіталу давав можливість зміцнити надійність всієї системи банків. Одночасно розроблялася нормативна база по процедурі реорганізації та ліквідації банків в першу чергу у зв'язку з їх неспроможністю (банкрутством).

Але практика свідчила про проблеми в банківській сфері. Криза платоспроможності клієнтів банків, погана якість кредитних портфелів, ризикова політика, введення валютного коридору, посилення резервних вимог та інші фактори привели до різкого зниження прибутковості банківської діяльності. За даними ЦБ РФ близько 1/3 всіх банків Росії завершили 1995 року, а потім і 1996-1997 рр. зі збитками.

В період фінансової кризи 1998 р банківська система Росії зазнала найбільш відчутних втрат у порівнянні з іншими секторами економіки. За серпень-жовтень 1998 число діючих банків скоротилася наполовину. У грудні 1998 р загальна кількість реально діючих банків, за даними ЦБ РФ, не перевищувало 700.

В Наприкінці 1998 р банківський капітал скоротився майже на 1/3, реальна величина активів - на 1 / 4. Труднощі банків привели до суттєвих проблем клієнтів. Реальний обсяг кредитних вкладень підприємствам за цей період скоротився на 1/4, обсяг неоплачених в строк платіжних документів оцінювався в 6,9 млрд. Руб. в грудні 1998 р

Різке зниження рівня довіри до всієї банківської системи і до окремих банків (як з боку банківської спільноти, так і з боку корпоративних клієнтів) призвело до заморожування операцій на міжбанківському грошовому ринку.

В цих умовах було необхідно здійснити реструктуризацію банківської системи. Свою роль в процесі реструктуризації банківської системи зіграє Агентство з реструктуризації кредитних організацій, створюване спільно Урядом Російської Федерації і Банком Росії.

Агентство повинно реалізувати завдання державного контролю за банками шляхом безпосереднього втручання в їх діяльність аж до участі в капіталах банків в інтересах кредиторів і вкладників, проводити операції, які зміцнюють структуру балансів банків, контролювати активи банків для недопущення їх втрати .

В даний час в Росії функціонують різні види банків, у тому числі з різною формою власності: державної, приватної, кооперативної, змішаної (включаючи іноземний капітал).

Відповідно до російського законодавства державної вважається власність федеральна

Сторінки: 1 2 3 4 5

енциклопедія  з сиру  аджапсандалі  ананаси  узвар