Реферати » Реферати з економіки » Банківська система Росії

Банківська система Росії

Банківська система Росії

Центробанк

Прискорення темпів зростання промислового виробництва в другій половині XIX в. в Росії, що супроводжував ці процеси зростання товарообігу і різко збільшилася в масштабі всієї країни потреба в оборотних коштах, висунули нові вимоги до кредитно-банківській системі, зробили необхідною ліквідацію її старою, дореформеної структури. Уже одне те, що головним об'єктом кредитування були населені маєтки, а розміри позик визначалися кількістю кріпосних душ, виявлялося в повному протиріччі з наступаючою буржуазною епохою.

Розвиток капіталізму в Росії вимагало створення відповідної капіталізму кредитно-банківської системи. Протягом порівняно короткого часу в Росії була створена кредитна система, що грала найважливішу роль акумуляції грошових коштів. В кінці періоду промислового капіталізму крім Державного банку, Дворянського і Селянського банків поземельного кредиту було 39 акціонерних комерційних банків, кілька сот товариств взаємного кредиту, понад 200 міських банків і досить численна мережа ощадних кас.

У Росії до 60-х років ХIХ століття банківська система була централізованою і знаходилася під жорстким контролем держави. У період реформ 60-х років уряд створює прообраз дворівневої банківської системи на чолі з Державним банком Росії.

Так середину XIX століття можна назвати часом зародження банківської системи Росії. З тих пір вона неодноразово реформувалася аж ло сьогоднішнього дня.

Банк Росії утворює єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління.

В систему Банку Росії входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, навчальні заклади та інші підприємства, установи та організації, в тому числі підрозділу безпеки і Російське об'єднання інкасації , необхідні для здійснення діяльності банку.

Вищим органом Банку Росії є Рада директорів - колегіальний орган, що визначає основні напрямки діяльності Банку Росії та здійснює керівництво та управління Банком Росії.

Рада директорів виконує такі функції:

1) у взаємодії з Урядом РФ розробляє і забезпечує виконання основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики;

2) затверджує річний звіт Банку Росії і представляє його Державній Думі;

3) розглядає і затверджує кошторис витрат Банку Росії на черговий рік, а також зроблені витрати, не передбачені в кошторисі;

4) визначає структуру Банку Росії;

5) приймає рішення:

про створення та ліквідацію установ і організацій Банку Росії;

Про встановлення обов'язкових нормативів для кредитних організацій;

Про величину резервних вимог;

Про зміну процентних ставок Банку Росії;

Про визначення лімітів операцій на відкритому ринку;

Про участь у міжнародних організаціях;

Про участь в капіталах організацій, що забезпечують діяльність Банку Росії, його установ, організацій та службовців;

Про купівлю та продаж нерухомості для забезпечення діяльності Банку Росії, його установ, організацій та службовців;

Про застосування прямих кількісних обмежень;

Про випуск і вилучення банкнот і монети з обігу, про загальний обсяг випуску готівкових грошей;

Про порядок формування резервів кредитними організаціями;

6) стверджує внутрішню структуру Банку Росії;

7) визначає умови допуску іноземного капіталу в банківську систему Російської Федерації відповідно до федеральними законами;

Основними цілями діяльності Банку Росії є:

- захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі його купівельної спроможності і курсу по відношенню до іноземних валют;

- Розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації;

- Забезпечення ефективного та безперебійного функціонування системи розрахунків.

Основними завданнями ЦБР є регулювання грошового обігу, проведення єдиної грошово - кредитної політики, захист інтересів вкладників, банків, нагляд за діяльністю комерційних банків та інших кредитних установ, здійснення операцій із зовнішньоекономічної діяльності.

Отримання прибутку не є метою діяльності Банку Росії.

Банк Росії виконує такі функції:

1) у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику, спрямовану на захист і забезпечення стійкості рубля;

2) монопольно здійснює емісію готівки і організовує їх обіг;

3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування;

4) встановлює правила здійснення розрахунків в РФ;

5) встановлює правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи;

6) здійснює державну реєстрацію кредитних організацій; видає і відкликає ліцензії кредитних організацій і організацій, що займаються їх аудитом;

7) здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій;

8) реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами;

9) здійснює самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідних для виконання основних завдань Банку Росії;

10) здійснює валютне регулювання, включаючи операції з купівлі та продажу іноземної валюти; визначає порядок здійснення розрахунків з іноземними державами;

11) організовує та здійснює валютний контроль як безпосередньо, так і через уповноважені банки відповідно до законодавства Російської Федерації;

12) бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації й організовує складання платіжного балансу Російської Федерації;

13) з метою здійснення зазначених функцій проводить аналіз і прогнозування стану економіки Російської Федерації в цілому і по регіонах, перш за все грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин; публікує відповідні матеріали і статистичні дані;

Для реалізації покладених на нього функцій ЦБР бере участь у розробці економічної політики Уряду Російської Федерації.

Банк Росії і Уряд Російської Федерації інформують одна одну про передбачуваних діях, що мають загальнодержавне значення, координують свою політику, проводять регулярні консультації.

Банк Росії консультує Міністерство фінансів РФ з питань графіка випуску державних цінних паперів і погашення державного боргу з урахуванням їх впливу на стан банківської системи та пріоритетів єдиної державної грошово-кредитної політики.

Розглянемо функції, які традиційно виконує будь ЦБ: здійснення монопольної емісії банкнот; проведення грошово-кредитного регулювання, валютної політики; рефінансування кредитно-банківських інститутів; регулювання діяльності кредитних інститутів, тобто здійснення банківського нагляду; функція фінансового агента уряду.

Емісія банкнот.

Проведення грошово-кредитної політики.

Проведення валютної політики.

Рефінансування комерційних банків.

Регулювання діяльності кредитних інститутів.

Функція фінансового агента уряду.

Комерційні банки.

Комерційні банки утворюють кістяк кредитної системи країни. Головне їхнє призначення - залучати заощадження і розподіляти їх між позичальниками. Для корпорацій і споживачів банки є основним джерелом кредитів.

Поповнення оборотних коштів підприємстві та надання споживчого кредиту - це класична функція комерційних банків. Крім цього банки надають масу спеціальних послуг державі, підприємствам і населенню. Це і чековое обслуговування, і розрахунково-касові операції, видача грошей під заклад майна, середньо-і довгострокове кредитування спеціального призначення (наприклад компанії, що розробляють родовища корисних копалин), проектне фінансування модернізації виробництва, надання позичок в іноземній валюті, фінансування ризикових, венчурних проектів , лізинг обладнання та інші банківські операції та послуги.

Комерційні банки є юридичними особами, яким на підставі ліцензії, що видається центральним банком, надається право залучати грошові кошти від фізичних та юридичних осіб і від свого імені розміщувати їх на умови зворотності і платності, а так само здійснювати інші види банківських операції.

Комерційні банки за формою власності можуть бути:

а) акціонерними товариствами різного типу

б) приватними компаніями

в) кооперативної власністю.

Вони здійснюють такі банківські операції та угоди:

залучають вклади (депозити) і надають кредити за погодженням з позичальником;

Ведуть розрахунки за дорученням клієнтів і банків-кореспондентів та їх касове обслуговування;

Відкривають і ведуть рахунки клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі іноземних;

Фінансують капітальні вкладення за дорученням вкладників або розпорядників інвестованих коштів, а також за рахунок власних коштів банку;

Випускають, купують, продають і зберігають платіжні документи та цінні папери (чеки, акредитиви, векселі та інші документи), здійснюють інші операції з ними;

Видають поручительства, гарантії, інші зобов'язання за третіх осіб, що передбачають виконання в грошовій формі;

Купують у російських і іноземних юридичних і фізичних осіб і продають їм готівкову іноземну валюту;

Купують і продають в країні та за її межами дорогоцінні метали, каміння, вироби з них;

Залучають і розміщують дорогоцінні метали у внески;

Залучають і розміщують кошти і управляють цінними паперами за дорученням клієнтів (трастові операції);

Надають брокерські та консультаційні послуги, здійснюють лізингові операції.

Зазначені операції можуть проводиться як в рублях, так і у валюті за наявності відповідної ліцензії Центрального банку.

При підготовці цієї роботи були використані матеріали з сайту studentu