Головна
Реферати » Реферати з економіки » Кредитний ринок, сутність, функції, російський досвід

Кредитний ринок, сутність, функції, російський досвід

дивитися на реферати схожі на "Кредитний ринок, сутність, функції, російський досвід"
Введення.

Основна тема мого курсового проекту - «Кредитний ринок» . Незважаючи на те, що термін «Кредитний ринок» , безумовно має короткий і чітке визначення, але як тема для курсового проекту він перетворюється на об'ємне і чомусь навіть абстрактне поняття. Тому, для розкриття теми, я вважаю за необхідне розглянути деякі аспекти, тісно пов'язані з розумінням терміну «кредитний ринок» . Так наприклад, поняття кредиту, та основних його функцій, а також розкриття сенсу основною складовою ринку позикових капіталів - кредитної системи. Особливу увагу, буде приділено етапам формування та проміжними підсумками функціонування кредитного ринку
«нової» Росії. Тут же я постараюся висвітлити деякі проблеми розвитку кредитного ринку РФ і існуючі шляхи їх вирішення.

Для вступу в основну тему, хотілося б провести короткий екскурс в історію розвитку кредитно-грошових відносин.

Гроші є одним з геніальних винаходів людства.
Важко повірити, що колись грошей не існувало. Проте, спочатку в положенні грошей опинялися товари, що мали повсякденний попит і широке ходіння саме в силу їх визнаній корисності.

Отже, що ж таке гроші? Чіткого, визнаного всіма економістами визначення сутності грошей немає. У К. Маркса в "Капіталі" сказано, що гроші - це особливий, суспільно визнаний товар - загальний еквівалент.
Більшість же економістів, що займалися питаннями теорії грошей, виводять їх сутність з виконуваних грошима функцій, і констатують, що грошима може бути все, що визнається людьми за гроші і виконує їх функції.

Які ж функції виконують гроші? Серед сучасних економістів існує декілька думок з приводу числа і тлумачень функцій грошей, але одностайно визнаються три: засіб обігу, засіб збереження багатства (накопичення), міра вартості (масштаб цін, рахункові гроші). З цих трьох функцій, при розгляді питання про кредити, найбільш важлива друга, тобто функція грошей як засобу збереження багатства (накопичення), так як саме накопичення і є джерелом кредитних ресурсів.

З появою грошей, з'явилися і банки, а потім і банківська система.
Історично попередники сучасних банків з'явилися в той час, коли основною формою грошей були золоті і срібні монети, що робило "бізнес" небезпечним. Для безпеки і зручності ділових операцій середньовічні
"бізнесмени" стали приносити свої монети місцевим ювелірам, отримуючи натомість розписки. Розписки ювелірів охоче приймалися на сплату за товари та стали самій ранній формою паперових грошей, а самі ювеліри поступово ставали середньовічними банкірами. Спочатку їх розписки повністю обмінювалися на золото, тобто представляли певну кількість золота в резервах
(володіли 100% ліквідністю). З часом, однак, ювеліри стали помічати, що кількість грошей, які люди вкладали в їх лавку (банк), перевищувало суми, які вони вилучали. Це навело на думку про надання частини золота своїх вкладників іншим особам за певну плату (під певні відсотки). У багатьох випадках позичальники погоджувалися приймати паперові розписки. Це послужило початком створення так званої банківської системи з частковими грошовими резервами, а також початком кредитування взагалі.

ГЛАВА I

Кредитний ринок

1. Кредит і його роль в ринковій економіці

В цьому пункті я дам поняття сутності кредиту з перерахуванням основних принципів кредитних відносин, а також спробую висвітлити всі достоїнства кредиту, і показати його значення в сучасній ринковій економіці.

Кредит - надання грошей або товарів в борг, як правило, зі сплатою відсотків; вартісна економічна категорія, невід'ємний елемент товарно-грошових відносин [1].

Можливість виникнення і розвитку кредиту пов'язані з кругообігом і оборотом капіталу. В процесі руху основного і оборотного капіталу відбувається вивільнення ресурсів. Засоби праці використовуються в процесі виробництва тривалий час, їх вартість переноситься на вартість готової продукції частинами. Поступові відновлення вартості основного капіталу в грошовій формі приводить до того, що вивільняються грошові кошти осідають на рахунках підприємств. Разом з тим на іншому полюсі виникає потреба в заміні зношених засобів праці і досить великих одноразових витратах. Аналогічні за своїм характером процеси відбуваються і в русі оборотного капіталу. Більш того, тут коливання в кругообігу і обороті виявляють себе більш різноманітно. Так, в силу сезонності виробництва, нерівномірних поставок та іншого, відбувається неспівпадання часу виробництва та реалізації продукції. У одних суб'єктів з'являється тимчасовий надлишок коштів, у інших - їх нестача. Це створює можливість виникнення кредитних відносин, тобто кредит дозволяє відносну суперечність між тимчасовим осіданням коштів і необхідністю, їх використання в господарстві.
Основні принципи кредитних відносин [2]:
- зворотність кредиту;
- Терміновість кредиту (відображає необхідність його повернення не в будь-який прийнятний для позичальника час, а в точно певний термін, зафіксований в кредитному договорі);
- Платність кредиту. Позичковий відсоток;
- Забезпеченість кредиту (цей принцип передбачає необхідність забезпечення захисту майнових інтересів кредитора при можливому порушенні позичальником прийнятих на себе зобов'язань, в даний час широко практикуються позички під заставу або під фінансові гарантії);
- Цільовий характер кредиту (порушення даного зобов'язання може стати підставою для дострокового відкликання кредиту або введення штрафного

(підвищеного) позикового відсотка);
- Диференційований характер кредиту (цей принцип визначає диференційований підхід з боку кредитної організації до різних категорій потенційних позичальників);

Взагалі кажучи, роль кредиту в ринковій економіці важко переоцінити.
Кредит забезпечує трансформацію грошового капіталу в позичковий і виражає відносини між кредиторами і позичальниками. За його допомогою вільні грошові капітали і доходи підприємств, особистого сектора і держави акумулюються, перетворюються на позичковий капітал, який передається за плату в тимчасове користування.

Капітал фізично, у вигляді засобів виробництва, не може переливатися з одних галузей в інші. Цей процес здійснюється зазвичай у формі руху грошового капіталу. Тому кредит в ринковій економіці необхідний передусім як еластичний механізм переливу капіталу з одних галузей в інші і зрівняння норми прибутку.

Кредит дозволяє суперечність між необхідністю вільного переходу капіталу з одних галузей виробництва в інші і закріпленістю виробничого капіталу в певній натуральній формі. Він дозволяє також долати обмеженість індивідуального капіталу. У той же час кредит необхідний для підтримки безперервності кругообігу фондів діючих підприємств, обслуговування процесу реалізації виробничих товарів.

Позичковий капітал перерозподіляється між галузями, націлюючись з урахуванням ринкових орієнтирів у ті сфери, які забезпечують отримання високого прибутку або яким надається перевага відповідно до загальнонаціональних програмами. Тому кредит виконує перераспределительную функцію. Ця функція носить громадський характер і активно використовується державою в регулюванні виробничих пропорцій і управлінні сукупним грошовим капіталом.

Кредит здатний надавати активний вплив на обсяг і структуру грошової маси, платіжного обороту, швидкість обігу грошей. Завдяки кредиту відбувається більш швидкий процес капіталізації прибутку, а отже, концентрації виробництва.

Кредит стимулює розвиток виробничих сил, прискорює формування джерел капіталу для розширення відтворення на основі досягнень науково-технічного прогресу. Регулюючи доступ позичальників на ринок позикових капіталів, надаючи урядові гарантії та пільги, держава орієнтує банки на переважне кредитування тих підприємств і галузей, діяльність яких відповідає завданням здійснення загальнонаціональних програм соціально економічного розвитку.
Держава може використовувати кредит для стимулювання капітальних вкладень, житлового будівництва, експорту товарів, освоєння відсталих регіонів.

Без кредитної підтримки неможливо забезпечити швидке і цивілізоване становлення фермерських господарств, підприємств малого та середнього бізнесу, впровадження інших видів підприємницької діяльності на внутрішньодержавному і зовнішньому економічному просторі.

2. Сутність і функції кредитного ринку

Кредитний ринок - це загальне позначення тих ринків, де існують пропозиція і попит на різні платіжні засоби. Кредитні угоди опосередковуються, як правило, кредитними інститутами (банками та ін.), Які беруть у позику і позичають гроші, або рухом різних боргових зобов'язань, які продаються і купуються на ринку цінних паперів.

Отже, кредитний ринок надає кошти для інвестицій у розпорядження підприємств і саме на ньому відбувається переміщення грошей з тих секторів економіки, де є надлишок, у ті сектори, які зазнають в них недолік. На кредитному ринку підприємства беруть гроші в борг для фінансування своїх інвестицій; іноді підприємства дають гроші в борг, але, як правило, виробничий сектор більше бере, ніж дає.
Тому можна сказати, що одна з основних задач кредитного ринку - направляти заощадження населення і вільні кошти посередницьким особам на інвестиції.

Інституційна структура кредитного ринку [3]

Сутність кредитного ринку не залежить від того, який грошовий капітал використовується на ньому: власний або чужий, акумульований, тобто не має значення, чи веде банкір свою справу лише за допомогою власного капіталу або тільки за допомогою капіталу, депонованого у нього.

Зміст, характер використання, закономірності розвитку кредитного ринку визначаються соціально-економічними відносинами капіталістичного способу виробництва. У свою чергу сутність цього ринку зумовлює конкретну роль, яку він виконує в сучасному механізмі державно-монополістичного капіталізму [4].

Кредитний ринок сприяє зростанню виробництва і товарообігу, руху капіталів усередині країни, трансформації грошових заощаджень в капіталовкладення, реалізації науково-технічної революції, оновленню основного капіталу. У цьому сенсі ринок опосередковує різні фази відтворення, є своєрідною опорою матеріальної сфери виробництва, звідки вона черпає додаткові грошові ресурси.

Економічна роль кредитного ринку полягає в його здатності об'єднати дрібні, розрізнені грошові кошти в інтересах

Сторінки: 1 2 3 4