загрузка...

трусы женские
загрузка...
Реферати » Реферати з кредитування » Сучасні засоби грошового обігу

Сучасні засоби грошового обігу

1. Введення

Ця курсова робота присвячена опису сучасних засобів грошового звернення, що з'явилися у великій кількості на світовій арені останнім часом. Актуальність цієї теми досить очевидна, так як все частіше і частіше в нашому житті ми стикаємося з цими інструментами, і все частіше і частіше сучасні інструменти звертання починають витісняти на деяких ринках своїх попередників - готівкові та безготівкові гроші. Причини цього процесу досить очевидні, тому що ті кошти грошового обігу, які ми маємо зараз аж ніяк не є ідеальними і тому йде їх безперервне вдосконалення. У якийсь момент накопичені удосконалення призводять до зміни інструментів, що ми зараз і спостерігаємо. До того ж за останні 3-4 роки в наше життя зі стрімкою швидкістю увірвався Internet разом зі своїми принципами спілкування, бізнесу і, що природно, своїми, принципово новими інструментами грошового обігу.

Особисто для мене дана тема ще тим цікава, що вона знаходиться на стику економіки і комп'ютерних технологій.

Своїм завданням я ставлю вивчення нових інструментів грошового обігу, їх принципів роботи, правової та психологічної готовності для їх застосування, а також, вивчення їх переваг та недоліків, намічених тенденцій для усунення цих недоліків і результатів вибору того чи іншого напрямку розвитку.

Весь матеріал я розбив на два основні розділи - лише послуги кошти грошового обігу та мережеві засоби грошового обігу. Я вважаю логічним саме таке розбиття, так як Мережа - це абсолютно окремий світ і відповідно то що відбувається в Мережі треба розглядати окремо.
Особливість Мережі криється у тому, що, по-перше, вона фактично не має державних кордонів, що, звичайно - ж полегшує грошовий обіг; по-друге, в Мережі міститься, величезна кількість інформації і товарів, які є доступними з будь-якої точки земної кулі в режимі реального часу, що звичайно є дуже зручним і накладає свої відбитки на грошовий обіг. В свою чергу в кожному з розділів я окремо виділяю параграф в якому розглядаю напрямки і характер розвитку сучасних платіжних інструментів в Росії.

Так як будь-яких фундаментальних робіт по даному питанню ще не написано, то основним джерелом інформації для мене служила періодика останніх років в якій дані питання отримують те чи інше освітлення.
Слід зазначити, що так як робота присвячена почасти й сучасним технологіям, то я старався максимально використовувати їх для своїх цілей. У наслідку цього в списку моєї літератури з'явилися, крім журналів, ще й інформаційні сайти на яких теми пов'язані з сучасним грошовим обігом досить широко дискутуються.

Матюкав, що вийшов внаслідок, охоплює інструменти грошового обігу від магнітних пластикових карт, які з'явилися в 60 - х роках цього століття і вже стали досить популярними і широко застосовуваними по всьому світу, включаючи Росію, до істинно цифрових грошей, типу ecash, які тільки-тільки зароджуються і масове їх використання ще справа майбутнього.
Також розглядаються карти пам'яті, інтелектуальні карти (smart-card), електронні гаманці, сурогатні платіжні засоби вживані в Internet і деякі інші.

2. внесетевой платіжні системи

Отже приступимо до розгляду платіжних інструментів які зараз є сучасними, доступними для загального користування і останнім часом все частіше і частіше змагаються з тим, що ми звикли називати грошима у готівковій та безготівковій формі. Першими з цих інструментів ми розглянемо пластикові картки так як вони є найбільш близькими до готівки, вже досить усталеними і звичними для користувачів.

Ідея кредитної картки була висунута ще в минулому столітті Едуардом
Белламі (Edward Bellami. Looking Backward: 2000 - 1887), однак вперше картонні кредитні картки почали застосовуватися на торговельних підприємствах
США тільки в 20-і роки нашого століття. Пошук відповідного матеріалу затягнувся на десятиріччя, і лише в 60-і роки було знайдено прийнятне рішення - пластикова картка з магнітною смугою.

Десять років по тому, в 1975 р француз Ролан Морено винайшов і запатентував електронну карту пам'яті. Минуло ще кілька років, і компанія
Bull (Франція) розробила і запатентувала смарт-карту з вбудованим мікропроцесором. З того часу і донині йде затята конкурентна боротьба між картами з магнітною смугою і смарт-картами. Поки виграють перші - за рахунок широко поширених і вже традиційними платіжних систем VISA, Eurocard / MasterCard, American Express, Diners Club і ін. Однак величезні можливості, закладені в концепції використання смарт-карт при безготівкових розрахунках, стають все більш привабливими для банків, фінансових компаній і просто великих підприємств з великим числом працюючих. Є всі підстави вважати, що рано чи пізно міркування безпеки і зручності застосування смарт-карт схилять чашу терезів на їхню користь. Що ж являють собою "пластикові гроші" і як ними користуватися?

Пластикова картка - це персоніфікований платіжний інструмент, що дає котра має карткою особі можливість безготівкової оплати товарів і / або послуг, а також отримання готівкових коштів у відділеннях
(філіях) банків і банківських автоматах (банкоматах). Приймаючи картку підприємства торгівлі / сервісу та відділення банків утворюють мережу точок обслуговування картки (чи прийомну мережа).

Таким чином ми з'ясували, що пластикові карти можна розділити на два типи: 1) магнітні картки та 2) карти пам'яті. Подивимося, що з себе представляє кожен з цих типів.

2.1. Магнітні картки.

Найпростішим видом пластикових карт є магнітна карта. Ця пластикова картка, відповідна специфікаціям ISO, має на зворотному боці магнітну смугу з інформацією об'ємом близько 100 байт, яка зчитується спеціальним пристроєм. Такі магнітні картки широко використовуються в усьому світі в якості кредитних (VISA, MasterCard, Eurocard і т. Д.), А також як дебетові банківські картки в банкоматах. Магнітна смуга картки має, як правило, три доріжки; у фінансовій сфері в основному використовують другу. На ній постійно зберігається інформація, яка включає номер картки або банківського поточного рахунку, ім'я та прізвище власника, термін придатності карти (дати початку і кінця терміну). На магнітній смузі фінансової інформації про стан рахунку власника карти немає.

Існує два режими роботи з магнітними картами. В режимі on-line пристрій (торговий термінал, електронна каса, банкомат) зчитує інформацію з магнітної картки, яка по телефонній мережі або спецканалу зв'язку передається в центр авторизації карт. Тут отримане повідомлення обробляється, а потім в процесинговому центрі з рахунку власника картки або списується сума покупки (дебетові карти), або на суму покупки збільшується борг власника картки (кредитні карти). При цьому, як правило, перевіряється таке: чи не є карта втраченої або вкраденої, чи достатньо коштів на рахунку власника (для дебетових карт), не перевищений чи ліміт кредиту (для кредитних). У режимі off-line інформація про покупку, зроблену власником картки, нікуди не передається, а зберігається в торговому терміналі або електронній касі. Для друку чеків використовуються спеціальні пристрої ручної прокатки, дублюючі вигравірувану на картці інформацію про її власника.

Банкомати і торгові термінали є пристроями, забезпечують функціонування банківських систем самообслуговування на базі пластикових карт. Банкомат (Automated Teller Machine, ATM) - це електронно механічний пристрій, призначений для видачі готівки за пластиковими картками. Банкомати прийнято ділити на найпростіші (cash dispenser) і повнофункціональні, виконують і інші операції: прийом вкладів, видачу довідок про рахунки, переказ грошей і пр. Залежно від передбачуваного місця установки банкомати діляться на вуличні та внутрішні
(для приміщень). Вуличні банкомати зазвичай вбудовуються в стіни будівель.
Банкомати будь-якого типу включають процесор, дисплей з графічним монітором, клавіатуру для введення інформації, пристрої для читання / запису інформації з пластикової карти і на неї, а також для зберігання (касети) та видачі банкнот. Додатково банкомати можуть бути забезпечені рулонними принтерами, пристроями прийому грошей і засобами безпеки.

При видачі грошей з банкоматів по зворотного зв'язку, як правило, запитується так званий PIN-код - особистий 4 - 6-значний код власника картки, що служить додатковим захистом від шахраїв. Цей захід безпеки була введена, щоб запобігти зростанню числа крадіжок з пластикових карт. Справа в тому, що при використанні карти з магнітною смугою її досить просто скопіювати, але, не знаючи PIN-коду, не можна скористатися копією в банкоматі. Засобом, що забезпечує розрахунки в магазині за допомогою пластикових карток, служать торгові термінали.
Найпростішими є механічні пристрої для прокатки рельєфною частини пластикової карти і отримання спеціального чека (сліпа), який підписує клієнт. У торгових терміналах PIN-коди зазвичай не застосовують через невеликі списаних сум.

І трохи статистики. Найбільшого поширення в США і Канаді отримала платіжна система на базі карток American Express. В США встановлено понад 60 тис. Банкоматів, які обслуговують ці картки. В Європі більш поширені картки VISA і MasterCard. Зокрема, в Німеччині налічується більше 29 тис. Банкоматів, які обслуговують ці картки, під
Франції - більше 15 тис., В Італії - понад 6 тис. В Іспанії більше 20 тис. Банкоматів приймають картки VISA і близько 14 тис. - MasterCard. Показники
American Express в Європі істотно скромніше: у Німеччині та Франції - близько 2 тис. Банкоматів, в Італії - менше тисячі

2.2. Карти

Сторінки: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
загрузка...
ur.co.ua

енциклопедія  з сиру  аджапсандалі  ананаси  узвар