загрузка...

трусы женские
загрузка...
Реферати » Реферати з банківської справи » Сучасні платіжні системи

Сучасні платіжні системи

Міністерство загальної та професійної освіти

Сургутський Державний Університет

кафедра фінансів, грошового обігу та кредиту

Курсова робота

з дисципліни «Гроші. Кредит. Банки. »

« Сучасні платіжні системи »

Виконав: Ляшенко А.В.

Економічний факультет, група 371

Прийняв: Микитюк А.М.

Сургут 2000


Реферат

Виконавець: Ляшенко Андрій Володимирович.

Кількість:

. сторінок 43

. ілюстрацій і таблиць 1

. використаних джерел 10

Назва курсової роботи:

«Сучасні платіжні системи» .

У пропонованій роботі дано короткий огляд існуючих на сьогоднішній день типів сучасних банківських платіжних систем, розглянуті деякі з існуючих на сьогодні реалізацій, як російських, так і закордонних.
Особливу увагу приділено проблемам безпеки, супутніх їх впровадженню і промислової експлуатації.

Зміст

1. Введення 4


2. Системи віддаленого управління банківським рахунком 6

2.1 . Історія появи і сучасні реалізації 6
2.2. Безпека 11

3. Платіжні системи на пластикових картах 12

3.1. Види платіжних систем, етапи їх розвитку. 12
3.2. Проблеми впровадження та функціонування системи пластикових карт 17

4. Цифрові готівкові гроші 26

4.1. Загальні відомості 26
4.2. Західні реалізації 27
4.3. Вітчизняні реалізації. 31
4.4. Безпека. 35

5. Правовий статус платіжних систем 37


Джерела 43

1. Введення

В Останнім часом банки все більше і більше використовують у своїй діяльності сучасні технології. І, як всякі складні системи, вони поряд з корисними можливостями надають масу шляхів для маніпулювання ними в корисливих цілях. Уже зараз крадіжки за допомогою електронних засобів в США наносять річний збиток, вимірюваний десятками мільярдів доларів. Причому, дійсні цифри збитку ретельно приховуються усіма причетними, оскільки це може пошкодити репутації банку.

Розвиток економіки будь-якої держави сьогодні неможливо без високоефективної системи грошового обігу та використання сучасних платіжних механізмів. Платіжний механізм - структура економіки, що здійснює "обмін речовин" у господарській системі. Методи платежу діляться на готівкові і безготівкові. Безготівкові розрахунки поступово витісняють готівково-грошові платежі в грошових системах різних країн.
Основна частка проведення безготівкових розрахунків припадає на комерційні банки. Саме їм належить найважливіша розрахунково-платіжна функція в платіжній системі держави.

Сучасні платіжні системи дозволяють банку розширювати сферу послуг, охоплюючи безприбуткові для нього готівкові операції і переводячи їх в дохідні для себе безготівкові.

У пропонованій роботі дано короткий огляд лише маленькій частині айсберга - сучасних банківських платіжних систем і супутніх їх впровадженню і промислової експлуатації проблем, пов'язаних з безпекою.

Платіжні системи, створювані комерційними банками, можна поділити на:

. Системи віддаленого управління своїм банківським рахунком;

. Системи, побудовані на використанні пластикових карт;

. Зовсім нові системи, побудовані на цифрових готівці, платежі по яких проходять через Інтернет.

Російська банківська система сміливо переступила через багато етапів розвитку банківських систем західних країн, і в даний час рівень автоматизації окремих російських банків значно перевершує західний [1]. Для організації систем передачі інформації про платежі та розрахунку по ним в Росії були застосовані найбільш прогресивні (з можливих) технологій. Особливо явно це проявилося у створенні платіжних систем побудованих на використанні пластикових карт, які більш детально будуть розглянуті в наступних розділах.

2. Системи віддаленого управління банківським рахунком


2.1. Історія появи і сучасні реалізації

Розглянемо коротко першу групу - системи віддаленого управління банківським рахунком. Вони можуть бути реалізовані без застосування засобів обчислювальної техніки. Клієнт дзвонить в банк оператору, представляється і каже, що хотів би перевести таку-то суму зі свого рахунка на рахунок магазину, в якому замовив собі костюм. Замість оператора на іншому кінці дроту може бути голосова система, яка управляється клавішами на телефоні.

Вперше подібна послуга почала застосовуватися в 1983 р Систему HomeLink, створену спільно з Банком Шотландії та телефонною компанією British
Telecom, впровадило будівельне співтовариство Notingham Building Society.
Популярність цих послуг зросла в 1994 р До 35% всіх банківських транзакцій по приватних внесках в США припадало на автоматизовані системи відповіді на телефонні запити.

Як варіант, подібна система може бути реалізована за допомогою персонального комп'ютера і модему. Клієнт отримує можливість здійснювати банківські операції цілодобово без вихідних та святкових днів. Серед операцій можна виділити наступні:

. Отримання балансу рахунку на поточний момент;

. Ознайомлення з деталями інструкцій і правил;

. Можливість замовлення чекової книжки та звіту про рух коштів на рахунку за певний проміжок часу;

. Виконання операцій з цінними паперами. [1]

Розвитку ринку електронних банківських додатків сприяють поширення недорогих ПК і мережевих пристроїв, а також подальше зростання числа користувачів Інтернет. За даними IDC, перед ринком електронних банківських додатків - непогані перспективи розвитку. У 1998 р онлайнові банківські операції проводили 6.6 млн. Клієнтів, а в 2003 р таких користувачів має бути вже більше 32 млн.

Електронні банківські додатки привабливі для банків, які розраховують збільшити свої прибутки за рахунок нових клієнтів (у першу чергу віддалених). За даними IDC, обсяг продажів електронних банківських додатків в США в 1998 р склав $ 93 млн. Все більша кількість банків пропонують своїм клієнтам послуги Інтернет банкінгу. За оцінкою IDC, число таких банків має збільшитися з 1150 в 1998 р до 15 845 в 2003 р Більш
1200 банків і кредитних об'єднань США в 1998р. підписали угоди з виробниками і провайдерами послуг Інтернет банкінгу про відкриття сайтів з виконанням усіх видів транзакцій. У 1999 р число таких бажаючих перевищила
7200. За оцінкою IDC, в 2000 р додатки Інтернет банкінгу займуть майже третина всього ринку банківських додатків в США. За даними компанії Gomez
Advisors (що спеціалізується на дослідженні діяльності банків, фінансових організацій і брокерських фірм) 39 з 100 провідних банків США вже надають онлайнові послуги з оплати рахунків (у 1998 р таких банків було 17) . 62% опитаних банків надають по Інтернет інформацію про скоєння транзакцій в реальному часі. Слід зазначити, що банки використовують будь-які можливості для отримання прибутку за допомогою сучасних технологій. Наприклад, Deutshe Bank вже почав торгувати акціями через
Інтернет.

Розвиток додатків Інтернет банкінгу повинно пройти три основних етапи. На першому етапі передбачається доступ клієнтів до банківських рахунків та проведення транзакцій по телефону або через Web-браузер. На другому етапі використовуються такі інтерактивні технології, як сервіси онлайнової оплати рахунків і персоналізованого нагадування про стан рахунку клієнта.
На третьому етапі пропонуються такі функції управління особистими фінансами, як можливість кредитування, вчинення безпечних торгових угод і оформлення страховок.

У міру подальшого розвитку ринку електронних банківських послуг клієнти зможуть взагалі не приходити в банк. Вони зможуть відкривати рахунок, переводити гроші, оплачувати товари і послуги прямо з дому, офісу чи магазину, використовуючи для цього ПК або термінал для прийому кредитних карт.
Готівкові вони можуть знімати в банкоматі. Прикладом процвітаючого Інтернет-банку може служити американський Security First Network Bank. У нього навіть немає офісу для обслуговування клієнтів, і при цьому їх число щороку збільшується. За рахунок економії на орендній платі та інших витратах він пропонує своїм клієнтам досить конкурентноздатні умови обслуговування і, тим самим, залучає їх. В даний час в Західній Європі (Німеччині,
Іспанії, Франції, Нідерландах) електронних банків в 2 рази більше, ніж в
США.

Найвищим рейтингом у споживачів за якість надаваних онлайнових послуг користуються наступні банки: Security First Network Bank;
Wells Fargo Bank; Citibank; Salem Five Cents Saving Bank; Bank of
America [2].

Функції, що їх системами, можна розділити на групи:

. Платіжні (передача в банк платіжних доручень щодо списання коштів з рахунків клієнтів);

. Довідково-інформаційні (отримання виписок за рахунками, отримання електронних документів, інформація про курси валют, отримання поточного балансу);

. Поштові та спеціалізовані (прийом / передача поштових повідомлень, що вимагають ручної обробки з боку банку, замовлення на купівлю / продаж валюти на біржі).

У Росії подібні системи не дуже поширені з різних причин.
З прикладів конкретних реалізацій можна назвати системи «Телебанк» і
«Интернетбанк» .

Система «Телебанк» створювалася в 1997р. як система дистанційного обслуговування клієнтів ГУТА БАНКУ. Основною метою було створення для клієнтів зручних механізмів оплати телекомунікаційних та інших рахунків.
Система орієнтована на використання приватними особами. Доступ можливий по телефону через оператора, через цілодобову інтерактивну службу і через
Інтернет. Рахунки до запитання відкриваються в рублях, доларах США, німецьких марках, фунтах стерлінгів, євро.

У системі «Телебанк» нині обслуговуються тільки приватні особи. Клієнт здійснює попереднє оформлення по телефону або інтернет. Для завершення оформлення та укладення договору Клієнт відвідує офіс ГУТА БАНКУ.

Клієнти можуть не відвідуючи банк:

. Робити все комунальні платежі (електроенергія, газ, телефон, квартплата, теплопостачання та ін.);

. Оплачувати рахунки за зв'язок - міжміські (ММТ), МТС, БІ ЛАЙН, МСС, СОНЕТ,

Мобіл Телеком, МТУ Інтел, ПТТ Телепорт, Елвіс-Телеком та ін .;

. Проводити оплату послуг - супутникове телебачення (НТВ +, Космос ТБ), охорону, стоянку, домофон, навчання та ін .;

. Переказувати кошти в оплату рахунків за товари, в тому числі, куплені

Сторінки: 1 2 3 4 5 6 7 8
загрузка...
ur.co.ua

енциклопедія  з сиру  аджапсандалі  ананаси  узвар