загрузка...

трусы женские
загрузка...

Страхування

ПЛАН.

I.Введение: принципи укладання страхових договорів.

II. Деякі аспекти особистого страхування.

1. Змішане страхування життя.

2. Страхування дітей.

III. Перспективи розвитку страхування в Україні - концепція медичного страхування.

IV. Висновок.

Список використаної літератури.

Введення.

Класифікація умов страхового поліса передбачає: виражені умови - умови, що містяться в полісі (наприклад, збитки підлягають оплаті протягом семи днів після настання страхового випадку та припускаються умови - умови, які не містяться в полісі, але відносяться до договору страхування в силу загального законодавства

(наприклад, страхувальник і страховик зобов'язані дотримуватися принципи найвищої сумлінності).

Зазвичай виражені умови - це опис ризику, від якого здійснюється страхування, період страхового покриття, можлива сума, на яку страхується об'єкт, звільнення страховиків від відповідальності за відповідних обставин.

У полісі повинні міститися зобов'язання як страхувальника, так і страховика. Наприклад, у полісі по страхуванню домашнього майна може зазначатися: втрата або пошкодження що знаходиться в будинку майна, що відбулися в результаті випадковостей (непередбачених обставин). В іншому вираженому умови може зазначатися, що під знаходяться в будинку майном розуміється домашнє майно та особисті речі. До поняття випадковостей можуть бути віднесені: вогонь, удар блискавки, вибух, ураган, землетрус, повінь, витік води, крадіжка.

Поліс може містити також виключення. Наприклад, з знаходиться в будинку майна виключаються домашні тварини та автомашини. З поняття "випадковості" - заворушення, страйки, осідання грунту, на якій знаходиться будинок. Скажімо, в полісі може бути зазначено: "Даний поліс не включає пошкодження, втрату або руйнування майна, якщо це сталося в результаті війни, вторгнення, громадянської війни".

Серед обов'язків страховика може міститися і таке виражене умова: "Про випадок втрати або пошкодження майна в результаті крадіжки негайно має бути заявлено в поліцію".

Гарантії увазі обов'язок страховика повідомляти лише правдиві факти. Так, при страхуванні фабрики від вогню та інших небезпек може бути зазначено: "Гарантовано, що на її території не буде міститися вибухонебезпечних матеріалів".

Наявність у полісі гарантій припускає, що страхувальник повинен неухильно дотримуватися їх. Якщо гарантії не дотримуються, страховик має право зняти з себе всю відповідальність за полісом. Наприклад, якщо застрахована фабрика постраждала від повені і страхувальник заявив збиток за умовами поліса, але потім страховиками буде встановлено, що на фабриці зберігався динаміт, вони повністю можуть зняти з себе відповідальність, що випливає з умов поліса, хоча пошкодження в результаті повені не має нічого спільного з фактом зберігання динаміту.

Обов'язок страхувальника щодо дотримання принципу найвищої сумлінності. Страхувальник завжди набагато більше знає про майно або інших об'єктах страхування, ніж страховик. Те, що знає страхувальник, може виявитися надзвичайно важливим для страховика при вирішенні питань, пов'язаних зі страхуванням. Скажімо, страховик швидше застрахує водія, який не має порушень правил водіння автомобіля, ніж того, у якого їх багато.

Англійська закон тому накладає на особа, яка бажає застрахуватися, обов'язок ще до укладення договору страхування повідомити страховику всі необхідні для прийняття страховиком рішення факти, пов'язані з можливістю здійснити страхування на певних умовах. Ці факти іменуються фактами, що мають матеріальне значення. У зв'язку з цим майже за всіма видами страхування необхідно заяву про страхування. Воно готується страховиком і містить перелік питань, на які має відповісти потенційний страхувальник. Він повинен дати правдиві відповіді і підписати заяву.

Зазвичай страховик прагне отримати відповіді за фактами матеріального характеру. Наприклад, при страхуванні будівлі, займаного установою, можуть бути поставлені питання: "Чи є на кожному поверсі автоматична спринклерна система? Що може статися, якщо в будівлі, про який йде мова, не на всіх поверхах є спринклерна система, а на деяких функціонує несправне і страхувальник знає про це? ". Останній може відповісти на таке питання коротко: "Так". Але це може ввести в оману страховика, і тому обов'язок страхувальника - заявити про те, що на деяких поверхах ця система не працює нормально. Якщо страхувальник не дав правильної відповіді і надалі буде встановлено видав поліс страховиком дійсний стан, останній може ухилитися від відповідальності щодо сплати збитку, оскільки страхувальник порушив принцип найвищої сумлінності. Неважливо, що збиток за полісом стався внаслідок причини, яка не мала нічого спільного з фактом ненормальної роботи спринклерної системи - страховик може відмовити в оплаті збитку. Прикладом, пов'язаним з факторами матеріального характеру вже в страхуванні життя, будуть перенесені застрахованим хвороби.

Договір страхування в принципі є договором з відшкодування збитку. Тому страхувальник не може витягувати ніякого прибутку зі страхового відшкодування, виплачуваного страховиком. Так, у майновому страхуванні, якщо фабрика знищена вогнем, страховик не несе відповідальності в обсязі первісної її вартості, а виплачує вартість фабрики, яку вона мала безпосередньо перед страховим випадком. Ця вартість може бути менше або більше тієї, яку сплатив страхувальник у момент придбання.

Якщо застраховано тільки будинок, сума, що виплачується страховиками, обмежується вартістю цього будинку: страхуванням не покрита втрата прибутку внаслідок пожежі. Якщо страхувальник хотів застрахуватися від втрати прибутку, він повинен був зробити це додатково.

У деяких спеціальних видах страхування вартість страхується узгоджується і фіксується в договорі в якості однієї з умов страхування. Якщо об'єкт страхування втрачено або знищено в результаті однієї з причин, проти якої здійснено страхування, страховик несе відповідальність тільки в межах узгодженої суми незалежно від того, яких збитків завдано страхувальнику. У страхуванні судна - це узгоджена вартість. В особистому страхуванні

- певна сума, що виплачується у разі смерті застрахованої особи.

При страхуванні від нещасних випадків страховики погоджуються виплатити обумовлену суму потерпілому особі за втрату ноги або руки.

Право страховика на пред'явлення претензій до винної сторони може виникнути, наприклад, при такому положенні, коли страхувальнику завдано збитків, за яким є зобов'язання страховика відшкодувати ці збитки згідно з умовами полісу, але одночасно страхувальник має право вимагати відшкодування збитку іншою особою, як, скажімо, в автострахуванні цивільної відповідальності. Власник такого поліса може вимагати відшкодування збитку з своїх страховиків при нанесенні шкоди іншій особі виходячи з умов поліса. Якщо страховики оплатять цей збиток, то до них переходить право на отримання сум, які можуть бути отримані страхувальником з винної сторони відповідно до загального законодавства.

Тому в наведеному прикладі страхувальники мають право вимагати від страхувальника вчинити позов винної сторони. При цьому, якщо відшкодування буде отримано, воно підлягає виплаті страховикам.

Може мати місце і такий випадок, що у страхувальника виникне право пред'явлення претензії до винної сторони в силу деяких контрактних умов. Наприклад, при страхуванні партії товару, перевезеного автотранспортом у певному напрямку, страхувальник має контракт із перевізником товару, згідно з яким перевізник повинен піклуватися про збереження перевезеного товару. Якщо сталася крадіжка товару в результаті того, що на ніч він був залишений без належного нагляду, то страхувальник може зажадати відшкодування вартості товару зі страховиків. Вони заплатять. Потім вони можуть вимагати пред'явлення претензії до перевізника за порушення контракту і суми, отримані з перевізника, підлягають виплаті страховикам.

Деякі аспекти особистого страхування.

Договір страхування життя - двостороння угода, в якій однією із сторін є громадянин (страхувальник), а інший - страхова організація, що має право на укладення угод такого роду. Договір страхування життя полягає в простій письмовій формі, причому незалежно від розміру страхової суми нотаріального посвідчення не потрібно.

Договори змішаного страхування життя укладаються з особами віком від 16 до 65 років, страхування дітей - без обмеження віку, страхування до одруження - від 20 до 67 років. Вік страхувальника в заяві про страхування вказується в повних роках, документального підтвердження віку від страхувальника не потрібно.

Вік особи, на користь якої укладається договір змішаного страхування життя, не має значення. Інша річ вік третіх осіб, тобто дітей, на користь яких укладаються договори страхування дітей та страхування до одруження. Він обов'язково повинен бути записаний у заяві про страхування.

Батькам (усиновителям), родичам дитини та її опікунам пропонується право укласти договір страхування до одруження, якщо вік дитини не менше 2 і не більше 15 років. Договори страхування дітей укладаються за умови, що дитині не

Сторінки: 1 2 3
загрузка...
ur.co.ua

енциклопедія  з сиру  аджапсандалі  ананаси  узвар